Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.

Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за пользование Кредитом на указанную дату (включительно).

Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – публичное акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 11.08.2015 г., местонахождение: Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.

График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием Кредитом.

Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.

Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также Неустойку. При этом:

- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил,

- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,

- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки, установленные Договором.

Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от контекста Общих условий кредитования - физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или заключившее(ие) с Кредитором Договор.

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.

Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.

Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления Кредита.

Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства.

Поручение – поручение Заемщика/Созаемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части.

Проценты за пользование Кредитом[1] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность по Кредиту,

- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – счет дебетовой банковской карты Заемщика/Созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Индивидуальных условиях кредитования.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1. Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором.

Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на Счет кредитования после:

2.1.1. При оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) : оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Индивидуальных условиях кредитования.

2.1.2. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:

- оформления Графика платежей;

2.1.3. оформления Поручения.

2.2. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

2.3. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойка) не включены в расчет Полной стоимости кредита.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется в соответствии с Договором:

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления Заемщику/любому из Созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика/любого из Созаемщиков.

3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора).

3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками обязательств по погашению Задолженности по Договору).

Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.3.9. Общих условий кредитования.

3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.7. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

3.8. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[2] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

3.8.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение, дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.

3.8.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.

3.8.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.

3.8.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату.

При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части Кредита).

Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком/Созаемщиками:

3.8.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.

Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика/любого из Созаемщиков при подаче Заявления о досрочном погашении части Кредита.

Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.

3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора² в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.

3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей/3 евро/5 долларов США (в зависимости от валюты Кредита), количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.

3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителя (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).

Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.

3.10. Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

3.11. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.3. Общих условий кредитования;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение:

3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора);

- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.2.5. Общих условий кредитования).

3.12.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[3]}/Иной счет^{^[4]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет³/Иной счет⁴ с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.

3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

3.15. Иные условия погашения:

3.15.1. перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) производится в пределах доступного остатка на счете(ах) банковской(их) карт(ы) без учета лимита разрешенного овердрафта или в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

3.15.2. отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) платежи, а также Просроченная задолженность и/или Неустойка по Договору подлежат внеочередному исполнению по мере поступления на Счет(а)/Иной(ые) счет(а) денежных средств.

3.15.3. перечисление денежных средств не может быть осуществлено со счета(ов) банковской(их) карты(т) в случае если: банковская карта заблокирована; по счету банковской карты приостановлены операции в случаях, установленных законом; по иным причинам в соответствии с Условиями использования банковских карт Кредитора.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу Кредита после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования.

В случае невыполнения Заемщиком/Созаемщиками в день подписания Договора условий, изложенных в п. 2.1. Договора, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.

4.1.3. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.4. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.

4.2. Кредитор имеет право:

4.2.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной ставки.

При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.

4.2.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.

Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении Кредитора.

4.2.3. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)).

4.2.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика/Созаемщиков:

а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Заемщиком/Созаемщиками Просроченной задолженности по Договору;

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенного(ых) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.2.5. Направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщик/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья).

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.

4.2.6. Полностью или частично уступить свои права по Договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата Кредита (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), третьему(им) лицу(ам), если в соответствии с Договором Заемщиком/Созаемщиками такое право предоставлено Кредитору.

4.3. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:

4.3.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования.

Возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора, при этом Созаемщики – на условиях солидарной ответственности.

4.3.2. При направлении кредитных средств на погашение задолженности по кредиту(ам)/кредитной(ым) карте(ам)/дебетовой(ым) карте(ам) с разрешенным овердрафтом в стороннем(их) банке(ах) в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора предоставить Кредитору надлежаще оформленную(ые) справку(и)/выписку(и) об отсутствии задолженности в стороннем(их) банке(ах).

4.3.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в п. 2.1. Общих условий кредитования (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а))).

4.3.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.

4.3.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

4.3.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования.

4.3.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.

4.3.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день^{^[5]}.

4.3.9. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.

4.3.10. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.

4.4. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания Сторонами.

6. Прочие условия

6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.2.1., 4.2.2., 4.2.5. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.

Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором.

Кредитор в соответствии с ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» передает сведения, определенные в ст. 4 вышеуказанного закона, в отношении Заемщика/Созаемщиков в бюро кредитных историй.

Для использования в следующих тербанках: ББ, ДВБ, СибБ, ЗСБ, ВСБ, ПБ, УБ

Потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов

Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Проценты за пользование Кредитом^{^[6]} – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет кредитования – счет дебетовой банковской карты / текущий счет Заемщика/Созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Индивидуальных условиях кредитования.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1.1. При оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) : оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Индивидуальных условиях кредитования.

- оформления Графика платежей;

2.1.3. оформления Поручения.

2.2. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

3.8. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора^{^[7]} с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

3.12.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[8]}/Иной счет^{^[9]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

3.15. Иные условия погашения:

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.2. Кредитор имеет право:

4.3. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:

4.3.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования.

5. Основания и порядок расторжения Договора

6. Прочие условия

6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Жилищные кредиты (за исключением продуктов «Военная ипотека», «Жилищный кредит на рефинансирование», «Нецелевой кредит под залог недвижимости»)

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – публичное акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение: Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.

Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Договор – основание - договор, принятый Кредитором от Заемщика/Созаемщиков и указанный в Договоре, в соответствии с которым осуществляется приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство Объекта недвижимости.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное Договором на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и предполагающее предоставление Кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного Созаемщика в пользу Кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Молодая семья - семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста, на день подачи Кредитору Заявления-анкеты на получение кредита.

Поручение – поручение Заемщика/Титульного созаемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части.

Проценты за пользование Кредитом[11] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.

Титульный созаемщик - Созаемщик, оформляющий Объект недвижимости в свою (общую) собственность и исполняющий от лица Созаемщиков, а также в интересах Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1., 2.2.2., 2.5., 3.5.1., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.8. (ссылка на п. 4.3.8. применяется при соответствии предоставленного Кредита условиям, указанным в данном пункте), 4.4.12. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору поручения(й), заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух указанных ниже способов (способ выдачи Кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором):

- единовременно по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если Договор-основание предусматривает единовременную оплату стоимости Объекта недвижимости, а также на приобретение Объекта недвижимости);

- частями по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если Договором-основанием предусмотрена оплата стоимости[12] Объекта недвижимости частями, а также на индивидуальное строительство Объекта недвижимости), при этом:

· на индивидуальное строительство Объекта недвижимости, осуществляемое на основании договора со строительной организацией или с иным лицом, осуществляющим строительство, - размер первой части Кредита не должен превышать сметную стоимость строительства Объекта недвижимости/стоимость работ по строительству Объекта недвижимости (без учета стоимости отделки/работ по отделке Объекта недвижимости);

· на индивидуальное строительство Объекта недвижимости, осуществляемое самостоятельно без привлечения строительной организации или иного лица, осуществляющего строительство, - размер первой части Кредита не должен превышать одновременно:

- 50% от установленного лимита кредитной линии;

- сметную стоимость строительства Объекта недвижимости/стоимость работ по строительству Объекта недвижимости (без учета стоимости отделки/работ по отделке Объекта недвижимости);

· по кредитам на индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка оплата стоимости его приобретения включается в размер первой части Кредита.

Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:

2.1.1. при необходимости оформления обеспечения до выдачи Кредита/первой части Кредита:

- надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе:

2.1.1.1. при оформлении залога прав требования участника долевого строительства:

- предоставления заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством порядке Договора-основания инвестирования строительства объекта недвижимости (договора участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости), а также:

при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу договора:

- предоставления документа, подтверждающего передачу на государственную регистрацию договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости;

при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу закона Договор-основание инвестирования строительства объекта недвижимости должен содержать отметку о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора, а при отсутствии такой отметки - дополнительно предоставляется выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая государственную регистрацию залога прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора;

2.1.1.2. при залоге объекта недвижимости (за исключением земельного участка), а также при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи:

- предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

2.1.2. если в составе документов по Объекту недвижимости до заключения Договора был предоставлен проект Договора-основания: предоставления подписанного сторонами Договора-основания на условиях, соответствующих изложенным в проекте Договора-основания;

2.1.3. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи:

- предоставления Кредитору подписанного договора купли-продажи Объекта недвижимости;

- оформления с Кредитором иных документов, регулирующих порядок пользования индивидуальным(и) сейфом(ами), в соответствии с Договором;

2.1.4. подтверждения факта оплаты Заемщиком/Созаемщиками части стоимости Объекта недвижимости и/или наличия у него/у них денежных средств (в валюте Кредита или другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита/первой части Кредита) в размере не менее разницы между стоимостью Объекта недвижимости и суммой Кредита путем предоставления Кредитору (одним или несколькими из следующих вариантов):

1) выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора;

2) платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости;

3) документа(ов), подтверждающего(их) право Заемщика/Титульного созаемщика и любого из Созаемщиков (при необходимости) и/или лиц, в собственность которых в соответствии с Договором оформляется Объект недвижимости, на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости Объекта недвижимости (свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат и др.);

4) документа, подтверждающего стоимость объекта недвижимости, принадлежащего на праве собственности Заемщику/любому из Созаемщиков и/или его(ее) супруге(у) и/или членам его/ее/их семьи (детям, родителям), и реализуемого в рамках одновременно совершаемых сделок по его продаже и приобретению кредитуемого Объекта недвижимости;

2.1.5. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:

- оформления Графика платежей;

2.1.6. при наличии в заключенном Договоре - основании возможности оплаты стоимости Объекта недвижимости безналичным путем (за исключением предоставления Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи):

- оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита/первой части Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам, указанным в Договоре;

2.1.7. оформления Поручения;

2.1.8. При оформлении залога объекта(ов) недвижимости до выдачи Кредита (за исключением оформления последующего залога Объекта недвижимости): составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной (в случае оформления закладной);

2.1.9. оформления в присутствии работника Кредитора физическими лицами, осуществляющими продажу Объекта недвижимости или уступающими права по сделке, в зависимости от их семейного положения, заявления о том, что на момент приобретения соответствующего права они в браке не состояли (или предоставления Кредитору нотариально удостоверенного заявления) и(или) предоставления нотариально удостоверенного согласия супруги(а) на отчуждение Объекта недвижимости/на уступку права;

2.1.10. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи: оформления с Кредитором договора(ов) аренды индивидуального(ых) сейфа(ов) и акта(ов) приема-передачи в пользование индивидуального сейфа;

2.1.11. выполнения Заемщиком/Созаемщиками иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).

2.2. При выдаче Кредита частями выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, после:

2.2.1. предоставления Заемщиком/Созаемщиками Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости в размере ранее выданных кредитных средств в сроки, указанные в Договоре;

2.2.2. оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы второй и последующей частей Кредита по реквизитам, указанным в Договоре (при необходимости);

2.2.3. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора: оформления Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с очередной Платежной датой;

2.2.4. при предоставлении Кредита на индивидуальное строительство Объекта недвижимости: проведения Кредитором проверки целевого использования части(ей) Кредита, выданной(ых) на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости (при необходимости с выездом на место нахождения Объекта недвижимости) при предоставлении очередной части Кредита на отделку Объекта недвижимости в соответствии с предоставленной Заемщиком/Созаемщиками сметой.

2.2.5. при предоставлении Кредита на индивидуальное строительство Объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка: предоставления надлежаще оформленного разрешения на строительство Объекта недвижимости при необходимости его получения в соответствии с действующим законодательством (не требуется при предоставления его в составе документов по Объекту недвижимости до заключения Договора).

2.3. После зачисления суммы Кредита/первой и последующей частей Кредита на Счет кредитования Кредитор (при необходимости) осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита/первой и последующих частей Кредита или рублевого эквивалента суммы Кредита/первой и последующей частей Кредита (при предоставлении Кредита в иностранной валюте) и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по целевому назначению на основании поручения(ий) Заемщика/Титульного созаемщика, указанного(ых) в п.п. 2.1.6., 2.2.2. Общих условий кредитования.

2.4. Заемщик/Созаемщики вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).

2.5. В случае предоставления в качестве обеспечения залога объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства (если залог объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства предусмотрен Договором), Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита/первой части Кредита до 90 (Девяноста) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату) на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

2.6. В случае неполучения Заемщиком/Созаемщиками Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.4., с учетом п. 2.5. (при необходимости) Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

2.7 Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом, а при оформлении «Защищенного кредита» - страховая премия по страховому полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, при необходимости предоставления отчета об оценке объекта(ов) недвижимости - расходы по оценке передаваемого(ых) в залог объекта(ов) недвижимости. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойки), не включены в расчет Полной стоимости кредита.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

При выдаче Кредита частями: при выдаче второй и последующих частей Кредита дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с ближайшей Платежной датой.

3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

При выдаче Кредита частями: при предоставлении второй и последующих частей Кредита периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой выдачи соответствующей части Кредита (не включая эту дату) и Платежной датой в следующем календарном месяце (включительно).

3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.4.12. Общих условий кредитования.

3.6. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом, а также досрочное погашение Кредита или его части за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, производится перечислением с корреспондентского счета Кредитора/счета, открытого у Кредитора (далее – счет по обслуживанию ГЖС)^{^[13]}, не позднее дня, следующего за днем их поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

3.7. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.8. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

3.9. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.9.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Титульному созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[14] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

3.9.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение, дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.

3.9.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.

3.9.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.

3.9.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату.

3.9.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.

3.9.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора⁴в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.9.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.

3.9.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 300 рублей/9 евро/15 долларов США (в зависимости от валюты Кредита), количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.

3.9.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.10. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте - только поручителя), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14.1. Общих условий кредитования).

3.11. Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

3.12. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредита в иностранной валюте - только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

6) на уплату Неустойки.

При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.

- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору;

8) на уплату Неустойки (при наличии условия ее уплаты в Договоре) за нарушение обязательств, предусмотренных Договором, в соответствии с п.4.4.11. Общих условий кредитования.

3.13. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения Задолженности по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.

3.14. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования, на погашение:

3.14.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.1.5., 4.3.9. Общих условий кредитования).

3.14.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.14.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[15]}/Иной счет^{^[16]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет⁵/Иной счет⁶ с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования.

3.16. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.6., 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу:

- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4., с учетом п. 2.5. (при необходимости) Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления;

- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.2.1.- 2.2.3. Общих условий Кредитования, а также после выполнения Кредитором условий, изложенных в п. 2.2.4. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день подачи заявления.

4.1.3. При отсутствии закладной по Договору в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней выдать Заемщику/Созаемщикам документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения Кредита.

4.1.4. Предоставить Заемщику/Титульному созаемщику по его запросу копию(и) платежного(ых) поручения(ий) о перечислении со Счета кредитования суммы Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков (при наличии соответствующего(их) поручения(ий) Заемщика/Созаемщиков на перечисление денежных средств), которое(ые) является(ются) подтверждающим(и) документом(ами) оплаты стоимости Объекта недвижимости.

4.1.5. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, в дату поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общий условий кредитования.

Остаток средств материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, после полного погашения Задолженности по Договору перечисляется Кредитором в течение 5 (Пяти) банковских дней со дня поступления указанных средств Кредитору по реквизитам, указанным в платежном поручении, на основании которого ранее были перечислены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

4.1.6. В случае если Договором предусмотрена возможность снижения процентной ставки за пользование Кредитом и изменения состава обеспечения по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика:

- рассмотреть заявление, представленное в соответствии с Договором, в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня его получения и предоставить (направить) Заемщику/Созаемщикам письменное уведомление о принятом решении;

- любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений) предоставить (направить) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки за пользование Кредитом с указанием даты снижения ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой (при снижении процентной ставки), при этом Платежные даты изменению не подлежат;

- предоставить (направить) соответствующие уведомления поручителю(ям) и залогодателю(ям) (при изменении состава обеспечения).

4.1.7. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора:

- в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика/Созаемщиков в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору;

- в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать Заемщику/Созаемщикам закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.

4.1.8. Произвести снижение процентной ставки по Кредиту до уровня, установленного на момент заключения Договора, в ближайшую Платежную дату, следующую за днем предоставления Заемщиком/любым из Созаемщиков документов, подтверждающих исполнение обязательства, предусмотренного п.4.4.3. Общих условий кредитования (в случае, если Кредитор воспользовался правом на увеличение процентной ставки по Кредиту, предусмотренным п. 4.3.11. Общих условий кредитования).

В этом случае Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат.

4.1.9. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.10. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.

4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение организацией(ями) и/или физическим(и) лицом(ами), осуществляющей(им)(ими) продажу и/или инвестирование строительства/строительство Объекта недвижимости, условий Договора – основания и страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости и/или жизни и здоровья, условий страхового полиса/договора страхования.

4.3. Кредитор имеет право:

4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной ставки.

4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.

4.3.3. Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, целевого использования Кредита, а также наличия, состояния, условий содержания Объекта недвижимости и состава лиц, постоянно или временно проживающих в Объекте недвижимости – жилом помещении (если предметом залога является жилое помещение), и оснований для их проживания.

По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.

4.3.4. Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;

в) при грубом нарушении Заемщиком/Созаемщиками, членами его(их) семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования;

ж) расторжения и/или не заключения договора купли-продажи Объекта недвижимости (при предоставлении кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи);

з) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого Объекта недвижимости в залог после выдачи Кредита в соответствии с условиями Договора.

4.3.5. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу.

4.3.6. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в установленные Договором сроки:

- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);

- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).

Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита, несет(ут) Заемщик/Созаемщики.

4.3.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика/Созаемщиков:

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при наличии), залогодателе(ях) (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.3.8. По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (с увеличением срока кредитования) или увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, в случаях предоставления Кредита:

4.3.8.1. «Молодым семьям»: на срок не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (Трех) лет, при рождении ребенка (детей) в период действия Договора и при условии предоставления Кредитору свидетельств(а) о рождении ребенка (детей);

4.3.8.2. на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости: на период строительства Объекта недвижимости, но не более, чем на срок (24 – t), где t – срок с даты выдачи первой части Кредита до даты, с которой производится увеличение срока кредитования (в целых месяцах), при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства Объекта недвижимости. При этом процентная ставка за пользование Кредитом по Договору с даты увеличения срока кредитования устанавливается исходя из общего срока кредитования.

Общий срок окончательного возврата Кредита (с учетом п.п. 4.3.8.1., 4.3.8.2. Общих условий кредитования) не может быть увеличен Кредитором более чем на 5 (Пять) лет.

4.3.9. При страховании предмета(ов) залога и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков:

- направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.12. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании:

- по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге объекта недвижимости, за исключением оформляемого в качестве единственного обеспечения земельного участка),

- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья),

- по полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика (при оформлении «Защищенного кредита»).

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общих условий кредитования.

При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет⁶/Иной счет⁷.

4.3.10. В случае выдачи Кредита частями:

- в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой кредитной линии по Договору в случае прекращения выдачи кредита по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, с письменным уведомлением Заемщика/Созаемщиков.

Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.

4.3.11. При предоставлении «Защищенного кредита» в случае расторжения/невозобновления договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, увеличить процентную ставку по Кредиту.

В случае увеличения процентной ставки по Кредиту Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику/Созаемщикам любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости кредита.

4.4. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:

4.4.1. Для получения:

- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4., с учетом п. 2.5 (при необходимости) Общих условий кредитования;

- второй и последующих частей Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2.1.-2.2.3. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором.

4.4.2. а) при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;

б) при оформлении «Защищенного кредита» застраховать (обеспечить страхование) жизнь(и) и здоровье(я) Заемщика/Титульного созаемщика на сумму не ниже Задолженности по Кредиту не позднее даты заключения Договора. Страхование осуществляется на срок не менее 12 (Двенадцати) месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия Договора;

При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;

г) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка) и/или полис(а)/договор(а) страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика (при оформлении «Защищенного кредита»), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;

д) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;

е) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.

Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.

При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков замены страховой компании, ранее осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

4.4.3. При оформлении «Защищенного кредита»: предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(го) полис(а)/договор(а) страхования, Трехстороннее(го) соглашение(я), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, в момент заключения Договора.

4.4.4. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного) месяца от даты утраты обеспечения.

4.4.5. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.

4.4.6. Возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае отказа Заемщика/Созаемщиков либо организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства Объекта недвижимости, от исполнения заключенного между ними и/или заключения/расторжения Договора – основания в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения денежных средств от организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства Объекта недвижимости.

4.4.7. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

4.4.8. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.

При предоставлении кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи:

- в случае расторжения и/или не заключения договора купли-продажи Объекта недвижимости незамедлительно после изъятия Заемщиком/Созаемщиками из индивидуального(ых) сейфа(ов) денежных средств возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора.

4.4.9. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.

4.4.10. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день^{^[17]}.

4.4.11. В случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, уплатить Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.

4.4.12. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.

4.4.13. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.

4.4.14. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика/Созаемщиков о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.

4.4.15. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку целевого использования Кредита, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, а также (при необходимости) проверки, предусмотренные п. 4.3.3. Общих условий кредитования.

4.4.16. При оформлении ипотеки объекта недвижимости в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору:

- не отчуждать объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Кредитора;

- не сдавать объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Кредитора;

- принимать меры, необходимые для сохранения объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты; уведомить Кредитора о возникновении угрозы его утраты или повреждения;

- не проводить переустройство и перепланировку объекта недвижимости без предварительного письменного согласия Кредитора.

4.4.17. В случае оформления закладной:

- при передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.

4.4.18. В случае предоставления Кредита на особых условиях «Ипотека плюс материнский капитал»:

- в течение 6 (Шести) месяцев с даты выдачи Кредита обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала и предоставить необходимые документы для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения Задолженности по Договору (за исключением Неустойки).

4.5. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

4.6. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право:

4.6.1. Обратиться к Кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении основного долга (с увеличением срока кредитования) или об увеличении срока кредитования в соответствии с п. 4.3.8. Общих условий кредитования.

4.6.2. В случае оформления закладной:

При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику/Созаемщикам какие-либо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. В случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:

- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);

- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).

5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.6. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.4., с учетом п. 2.5. (при необходимости) Общих условий кредитования.

6. Прочие условия

6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4., 4.1.5., 4.1.6., 4.1.8., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.9., 4.3.11. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

6.5. В случае оформления закладной: в случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика/Созаемщиков).

Жилищный кредит на рефинансирование

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Первичный кредит – кредит, предоставленный Заемщику/Титульному созаемщику (в том числе в составе созаемщиков по Первичному кредиту) Первичным кредитором на цели приобретения/строительства Объекта недвижимости и его капитальный ремонт или оплату иных неотделимых улучшений (в случае предоставления кредита Первичным кредитором на данные цели в соответствии с договором, на основании которого был предоставлен Первичный кредит).

Первичный кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит Заемщику/Созаемщикам, или иная кредитная организация/иное юридическое лицо, которая(ое) приобрела(о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по Первичному кредиту.

Проценты за пользование Кредитом[18] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит . Номер Счета кредитования указывается в Договоре.

Титульный созаемщик - Созаемщик, в чью (общую) собственность оформлен Объект недвижимости, исполняющий от лица Созаемщиков, а также в интересах Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1., 2.1.5., 2.1.6. 2.4., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.7. (ссылка на п. 4.3.7. применяется при соответствии предоставленного Кредита условиям, указанным в данном пункте), 4.4.10. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору поручения(й), заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования после:

2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору.

2.1.2. при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка и последующего залога Объекта недвижимости):

2.1.3. в случае превышения остатка основного долга по Первичному кредиту над суммой предоставляемого кредитором кредита - подтверждения факта погашения Заемщиком/Титульным созаемщиком или лицами, имеющими право на погашение Первичного кредита в соответствии с условиями Первичного кредита, части суммы основного долга по Первичному кредиту до размера суммы Кредита, предоставляемого Кредитором, и/или наличия у Заемщика/Созаемщиков денежных средств в размере не менее разницы между суммой предоставляемого Кредита и остатком основного долга по Первичному кредиту любым из следующих способов:

1) предоставления выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора;

2) предоставления Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт погашения части суммы основного долга по Первичному кредиту;

2.1.4. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:

- оформления Графика платежей;

2.1.5. оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.3. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на счет, с которого производится погашение Первичного кредита/счет Первичного кредитора (по реквизитам, указанным в Договоре);

2.1.6. оформления Поручения;

2.1.7. При оформлении залога объекта(ов) недвижимости до выдачи Кредита (за исключением оформления последующего залога Объекта недвижимости): составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной;

2.1.8. выполнения Заемщиком/Созаемщиками иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).

2.2. После зачисления суммы Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.3. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по целевому назначению на основании поручения Заемщика/Титульного созаемщика, указанного в п. 2.1.5. Общих условий кредитования.

2.3. Заемщик/Созаемщики вправе получить Кредит в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).

2.4. В случае предоставления в качестве обеспечения залога объекта(ов) недвижимости, оформляемого до выдачи Кредита, Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита до 90 (Девяноста) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату) на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

2.5. В случае неполучения Заемщиком/Созаемщиками Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3., с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

2.6. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойки), не включены в расчет Полной стоимости кредита.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки, установленной в процентах годовых, в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.4.10. Общих условий кредитования.

3.6. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом, а также досрочное погашение Кредита или его части за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, производится перечислением с корреспондентского счета Кредитора/счета, открытого у Кредитора (далее – счет по обслуживанию ГЖС)^{^[19]}, не позднее дня, следующего за днем их поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

3.7. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.8. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

3.9. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.9.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Титульному созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[20] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

3.9.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора³ в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.9.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.

3.9.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.10. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14.1. Общих условий кредитования).

3.12. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

6) на уплату Неустойки.

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.

3.14.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.1.6., 4.3.8. Общих условий кредитования).

3.14.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.14.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[21]}/Иной счет^{^[22]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет⁴/Иной счет⁵ с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования.

3.16. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.6, 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3., с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления.

4.1.3. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать залогодателю(ям) закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.

4.1.4. В случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика/Созаемщиков в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору.

4.1.5. Предоставить Заемщику/Титульному созаемщику по его запросу копию платежного поручения о перечислении со Счета кредитования суммы Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков (при перечислении собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на счет, с которого производится погашение Первичного кредита/счет Первичного кредитора.

4.1.6. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, в дату поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

4.1.7. В случае если Договором предусмотрена возможность снижения процентной ставки за пользование Кредитом и/или изменения состава обеспечения по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика:

4.1.8. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.9. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.

4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости и/или жизни и здоровья, условий страхового полиса/договора страхования.

4.3. Кредитор имеет право:

4.3.3. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

ж) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого Объекта недвижимости в залог после выдачи Кредита в соответствии с условиями Договора;

4.3.4. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу.

4.3.5. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в установленные Договором сроки.

4.3.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика/Созаемщиков:

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при наличии), залогодателе(ях), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.3.7. При предоставлении Кредита «Молодым семьям»: по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (с увеличением срока кредитования) или увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, - на срок не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (Трех) лет, при рождении ребенка (детей) в период действия Договора и при условии предоставления Кредитору свидетельств(а) о рождении ребенка (детей).

Срок окончательного возврата Кредита не может быть увеличен Кредитором более чем на 5 (Пять) лет.

4.3.8. При страховании объекта(ов) недвижимости и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков:

направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.12. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании:

- по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге объекта недвижимости, за исключением оформляемого в качестве единственного предмета залога земельного участка),

- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщик/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья).

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общих условий кредитования.

4.4. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:

4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3., с учетом п. 2.4 (при необходимости) Общих условий кредитования.

4.4.2. а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;

б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его (обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;

в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;

г) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;

д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.

4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного) месяца от даты утраты обеспечения.

4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.

4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.

4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.

4.4.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день^{^[23]}.

4.4.9. В случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, уплатить Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.

4.4.10. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.

4.4.11. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.

4.4.12. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика/Созаемщиков о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.

4.4.13. В случае превышения размера Кредита, предоставленного Кредитором, над остатком основного долга по Первичному кредиту на дату его погашения, направить денежные средства в размере указанной разницы в счет погашения Задолженности по Кредиту, предоставленному Кредитором, в в ближайшую Платежную дату.

4.4.14. При передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.

4.6. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право:

4.6.1. При предоставлении кредита «Молодым семьям»: обратиться к Кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении основного долга (с увеличением срока кредитования) или об увеличении срока кредитования в соответствии с п. 4.3.7. Общих условий кредитования.

4.6.2. При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику/Созаемщикам какие-либо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. В случае, указанном в п. 4.3.5. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.

5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.3., с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.

6. Прочие условия

6.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4., 4.1.6., 4.1.7., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.8. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

6.5. В случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика/Созаемщиков).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от контекста Общих условий кредитования - физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или заключившее(ие) с Кредитором Договор.

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Проценты за пользование Кредитом[24] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – текущий Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.

Титульный созаемщик - Созаемщик, исполняющий от лица Созаемщиков, а также в интересах Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1., 2.1.4., 2.3., 3.8.1., 4.1.1., 4.4.11. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору поручения(й), заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору.

2.1.2. предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – Объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка, оформляемого в залог), трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

2.1.3. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора: оформления Графика платежей;

2.1.4. оформления Поручения;

2.1.5. составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной (в случае оформления закладной);

2.1.6. выполнения Заемщиком/Созаемщиками иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).

2.2. Заемщик/Созаемщики вправе получить Кредит в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).

2.3. Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита до 90 (Девяноста) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату) на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

2.4. В случае неполучения Заемщиком/Созаемщиками Кредита в течение срока, указанного в п. 2.2., с учетом п.2.3. (при необходимости) Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

2.5. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В расчет Полной стоимости кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом, а при оформлении «Защищенного кредита» - страховая премия по страховому полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом), не включены в расчет Полной стоимости кредита.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.4.11. Общих условий кредитования.

3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.7. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

3.8. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Титульному созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[25] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков при его личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора³ в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.

3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 300 рублей/9 евро/15 долларов США (в зависимости от валюты Кредита), количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.

3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).

3.11. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

6) на уплату Неустойки.

3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.4.3.6. Общих условий кредитования).

3.12.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[26]}/Иной счет^{^[27]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.2., с учетом п.2.3. (при необходимости) Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления.

4.1.3. При отсутствии закладной по Договору: в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней выдать Заемщику/Созаемщикам документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения Кредита.

4.1.4. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора:

- в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать залогодателю(ям) закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.

4.1.5. Произвести снижение процентной ставки по Кредиту до уровня, установленного на момент заключения Договора, в ближайшую Платежную дату, следующую за днем предоставления Заемщиком/любым из Созаемщиков документов, подтверждающих исполнение обязательства, предусмотренного п.4.4.3. Общих условий кредитования (в случае, если Кредитор воспользовался правом на увеличение процентной ставки по Кредиту, предусмотренным п. 4.3.9. Общих условий кредитования).

4.1.6. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.7. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.

4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование Объекта недвижимости и/или жизни и здоровья (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья), условий страхового полиса/договора страхования.

4.3. Кредитор имеет право:

4.3.3. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

в) при необоснованном отказе Кредитору в проверке Объекта недвижимости, переданного в обеспечение исполнения обязательств по Договору;

г) при обнаружении незаявленных обременений Объекта недвижимости;

д) отсутствия страхования/продления страхования Объекта недвижимости (за исключением земельного участка), переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования.

4.3.4. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в установленные Договором сроки.

4.3.5. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика/Созаемщиков:

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору, а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, залогодателе(ях), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.3.6. При страховании Объекта(ов) недвижимости и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков:

направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании:

- по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге Объекта недвижимости, за исключением оформляемого в качестве единственного предмета залога земельного участка),

- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков (при подключении Заемщика/Созаемщиков к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья);

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.

4.3.7. Проводить документальную и фактическую проверку наличия и сохранности Объекта недвижимости.

4.3.8. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу.

4.3.9. При предоставлении «Защищенного кредита» в случае расторжения/невозобновления полиса (договора) договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, увеличить процентную ставку по Кредиту.

4.4. Заемщик/Созаемщики обязуется(ются):

4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.2., с учетом п.2.3. (при необходимости) Общих условий кредитования, в том числе предоставить Кредитору документы, необходимые для оформления договора ипотеки Объекта недвижимости и составить при участии Кредитора надлежащим образом оформленную закладную (в случае оформления закладной), а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта недвижимости и оформлением закладной (в случае ее оформления), в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

4.4.2. а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог Объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;

в) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) (при оформлении «Защищенного кредита» Трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым возмещением заключается к полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика между страховой компанией, Кредитором и Заемщиком/Титульным созаемщиком) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его (обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;

г) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на Объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка) и/или полис(а)/договор(а) страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика (при оформлении «Защищенного кредита»), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;

4.4.5. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.

4.4.6. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

4.4.7. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.

4.4.8. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.

4.4.9. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день^{^[28]}.

4.4.10. В случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, по страхованию Объекта недвижимости, оформленного в залог, уплатить Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре (при наличии в Договоре условия ее уплаты).

4.4.11. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.

4.4.12. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.

4.4.13. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика/Созаемщиков о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.

4.4.14. В случае оформления закладной:

4.6. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право:

4.6.1. В случае оформления закладной:

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. В случае, указанном в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.

5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.4. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.2., с учетом п.2.3. (при необходимости) Общих условий кредитования.

6. Прочие условия

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.6., 4.3.9. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Военная ипотека - Приобретение готового жилья

Военная ипотека - Приобретение строящегося жилья

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

График платежей – документ, содержащий информацию о датах ежемесячных платежей в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием Кредитом и размере ежемесячных платежей, составляющем 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – взнос НИС) и подлежащем пересчету ежегодно, при установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год суммы взноса НИС в ином размере.

Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Кредитором путем его подписания обеими сторонами, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Договор – основание - договор, принятый Кредитором от Заемщика и указанный в Договоре, в соответствии с которым осуществляется приобретение/инвестирование строительства Объекта недвижимости.

Договор целевого жилищного займа – договор между Заемщиком и Уполномоченным органом о предоставлении Заемщику Целевого жилищного займа на цели погашения первоначального взноса (для Кредита, предоставленного на цели приобретения Объекта недвижимости)/ оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости (для Кредита, предоставленного на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита и/или погашения обязательств по Договору.

- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Заемщик - физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.

Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.

Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.

Платежный месяц - период с первого по последнее число календарного месяца, за который Заемщик осуществляет платежи по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом в соответствии с условиями Договора.

Полная стоимость Кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства.

Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части (при погашении Кредита в случаях, указанных в п. 3.1.1. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование Кредитом[29] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Специальный счет «Военная ипотека» - текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, используемый для зачисления средств Целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, и их последующего перечисления в целях погашения первоначального взноса (для Кредита, предоставленного на цели приобретения Объекта недвижимости)/ оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости (для Кредита, предоставленного на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита и/или для погашения обязательств по Договору. Номер Специального счета «Военная ипотека» указывается в Договоре.

Счет – счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/ счет дебетовой банковской карты/текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, с которого осуществляется перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору за счет средств Заемщика по его Поручению в случаях, указанных в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.

Уполномоченный орган – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», созданное согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 22.12.2005г. № 800 для реализации функций органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – накопительно-ипотечная система), предоставившее Целевой жилищный заем в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Договором целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые Заемщику Уполномоченным органом на возвратной и в установленных Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» случаях безвозмездной или возмездной основе для погашения первоначального взноса (для Кредита, предоставленного на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости (для Кредита, предоставленного на цели приобретения Объекта недвижимости) при получении Кредита и/или погашения обязательств по Договору.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования после:

2.1.1. надлежащего оформления обеспечения, предусмотренного Договором, в том числе:

2.1.1.1. договора поручительства (при необходимости);

2.1.1.2. при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости: предоставления Заемщиком Кредитору:

- зарегистрированного в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости;

- копий страниц выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащих сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений прав Заемщика в отношении Объекта недвижимости, кроме залога прав требования Заемщика по Договору – основанию инвестирования строительства Объекта недвижимости в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (заверенных организацией, осуществляющей строительство Объекта недвижимости), а также первой, последней страниц и листа прошивки выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.2.1.2. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости:

2.1.2.1. предоставления Кредитору документов, подтверждающих право собственности Заемщика на кредитуемый Объект недвижимости с отметкой о регистрации ипотеки в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа: договор купли-продажи, содержащий отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности Заемщика на Объект недвижимости, Свидетельство о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости (либо его нотариально заверенная или заверенная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия), выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащая сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;

2.1.2.2. предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога – объект недвижимости, указанный в Договоре (за исключением земельного участка, оформляемого в залог), трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

2.1.3. оформления Графика платежей;

2.1.4. подтверждения факта оплаты Заемщиком части первоначального взноса и/или наличия у него денежных средств (в валюте Кредита или другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита) в размере не менее разницы между стоимостью Объекта недвижимости и суммой Кредита путем предоставления Кредитору:

- оригинала/копии Свидетельства о праве Заемщика, являющегося участником накопительно-ипотечной системы, на получение Целевого жилищного займа, предназначенного для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости),

а при оплате части первоначального взноса за счет собственных средств Заемщика:

- выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора

и/или

- предоставления Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости;

2.1.5. открытия Специального счета «Военная ипотека» путем заключения между Заемщиком и Кредитором Договора о текущем счете в валюте Российской Федерации, открываемом участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для осуществления операций со средствами Целевого жилищного займа;

2.1.6. поступления на Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита, в сумме не менее указанной в Договоре;

2.1.7. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление со Специального счета «Военная ипотека» всех денежных средств, находящихся на счете на дату проведения операции по их перечислению, в счет ежемесячного погашения Задолженности по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом.

2.1.8. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита, средств Целевого жилищного займа (предназначенных для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора-основания инвестирования строительства (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости)) при получении Кредита и собственных средств Заемщика (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика одновременно с кредитными средствами) в размере, определенном с учетом п. 2.1.4. Общих условий кредитования, по целевому назначению в соответствии с условиями Договора-основания по реквизитам, указанным в Договоре;

2.1.9. предъявления Кредитору оригинала Договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком и Уполномоченным органом;

2.1.10. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости: составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной;

2.1.11. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).

2.2. После зачисления суммы Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита, средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора-основания инвестирования строительства (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита и собственных средств Заемщика (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика одновременно с кредитными средствами) в размере, определенном с учетом п. 2.1.4. Общих условий кредитования, по целевому назначению на основании поручения Заемщика, указанного в п. 2.1.8. Общих условий кредитования.

2.3. Заемщик вправе получить Кредит в течение 3 (трех) месяцев с даты поступления средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита (не включая эту дату), на Специальный счет «Военная ипотека».

2.4. Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита на основании заявления Заемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки:

- расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в получении документов на государственную регистрацию права собственности Заемщика на Объект недвижимости и ипотеки Объекта недвижимости в силу закона / Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости с указанием сроков окончания регистрации, превышающих срок, указанный в п.2.3. Общих условий кредитования;

- уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о приостановлении государственной регистрации права собственности Заемщика на кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Объекта недвижимости в силу закона/ Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости с указанием причин и сроков такого приостановления,

с учетом сроков, указанных в данных документах, при условии получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа о продлении срока возврата зачисленных на Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/ оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита.

2.5. В случае неполучения Заемщиком Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п.2.4. Общих условий кредитования (при необходимости), обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

В расчет Полной стоимости Кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом, при необходимости предоставления отчета об оценке объекта(ов) недвижимости - расходы по оценке передаваемого(ых) в залог объекта(ов) недвижимости. Платежи Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его(их) поведения (неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом), не включены в расчет Полной стоимости Кредита.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1. Погашение Задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно в последний календарный день месяца в соответствии с Графиком платежей за счет средств Целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, поступающих на Специальный счет «Военная ипотека». Перечисление средств Целевого жилищного займа, направляемых для погашения обязательств по Договору, осуществляется не позднее месяца, следующего за месяцем предоставления (самостоятельно Заемщиком либо с помощью Кредитора) в Уполномоченный орган следующих документов:

а) копии Графика платежей, заверенной Кредитором;

б) документа, подтверждающего дату выдачи и сумму выданного Заемщику кредита;

в) при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости:

- копии Договора купли-продажи, содержащего отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности Заемщика на Объект недвижимости, заверенной Кредитором;

- копии Свидетельства о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости, заверенной Кредитором или органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним или нотариально;

- копии страхового полиса/договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии, заверенных Кредитором;

- выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;

г) при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости:

- копии Договора–основания инвестирования строительства Объекта недвижимости, зарегистрированного в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке, заверенной Кредитором;

- копии страниц выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащих сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений на права Заемщика в отношении Объекта недвижимости, кроме залога прав требования в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, а также первой, последней страниц и листа прошивки выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заверенных организацией, осуществляющей строительство Объекта недвижимости.

При этом первый платеж осуществляется в размере, равном сумме ежемесячных платежей за период с месяца предоставления кредита (включительно) по месяц поступления документов в Уполномоченный орган (включительно), но не менее 2/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

3.1.1. Погашение Задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом может производиться за счет средств Заемщика (при необходимости), в том числе в случае:

- утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа;

- превышения ежемесячного платежа по Договору 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в последние 12 месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту – в размере разницы между ежемесячным платежом по Договору и 1/12 от суммы накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа;

- недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по страховому полису/договору страхования;

- досрочного возврата суммы задолженности по Договору в соответствии с п.4.3.3. Общих условий кредитования;

- досрочного погашения Кредита Заемщиком с учетом положений п.3.11 Общих условий кредитования.

3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

3.2.1. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи Кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).

3.3. При установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год (далее - Федеральный закон) суммы накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – взнос НИС) в размере, отличном от указанного в Графике платежей, ежемесячный платеж на соответствующий календарный год определяется в размере 1/12 от суммы взноса НИС, установленного Федеральным законом, за исключением последних 12 месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту (в том числе в случае, если 12 месяцев не являются одним календарным годом), когда в случае уменьшения размеров накопительных взносов, остаток непогашенной Задолженности по Кредиту за соответствующий год подлежит погашению в последние 12 месяцев (в том числе в случае, если 12 месяцев не являются одним календарным годом).

Размер ежемесячного платежа в погашение Задолженности по Договору доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления нового Графика платежей по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении) или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через Сбербанк ОнЛ@йн.

3.4. В случае утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа (далее – Утрата права):

3.4.1. начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, погашение Кредита производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, и по дату окончательного погашения Кредита, указанную в Договоре, равными долями, рассчитанными от остатка Срочной задолженности по Кредиту, определенной на 1-ое число месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права.

Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления письменного уведомления по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении) или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через Сбербанк ОнЛ@йн;

3.4.2. уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, а также одновременно с погашением Кредита, в том числе окончательным.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту, определенную на 1-ое число месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате предыдущего платежа (не включая эту дату), и датой текущего платежа (включительно).

3.4.3. погашение очередного платежа, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, производится в соответствии с Графиком платежей. При не поступлении средств Целевого жилищного займа на Специальный счет «Военная ипотека», направленных на погашение данного очередного платежа, его погашение производится за счет собственных средств Заемщика.

3.5. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом:

- в случае просрочки/приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Неустойка Кредитором не начисляется;

- в иных случаях Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.

3.6. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.7. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится:

- при погашении средствами Целевого жилищного займа, направляемыми для погашения обязательств по Договору: с учетом п. 2.1.7. Общих условий кредитования перечислением со Специального счета «Военная ипотека» в соответствии с его условиями (непредоставление Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа для погашения обязательств по Договору не является основанием для невыполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору);

- при погашении Задолженности по Договору за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п.3.1.1. Общих условий кредитования: с учетом п. 4.4.10. Общих условий кредитования перечислением со Счета в соответствии с его условиями (отсутствие денежных средств на Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) на основании Поручения.

Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

3.8. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом, а также досрочное погашение Кредита или его части за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, производится перечислением с корреспондентского счета Кредитора/счета, открытого у Кредитора (далее – счет по обслуживанию ГЖС)[30], не позднее дня, следующего за днем их поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

3.9. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Специальном счете «Военная ипотека»/Счете на дату очередного платежа погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в день очередного платежа.

3.10. Погашение Неустойки, Срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком и третьими лицами может производиться в любую дату путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора.

3.11. Заемщик вправе без предварительного уведомления Кредитора досрочно погасить Кредит или его часть с уплатой Процентов за пользование кредитом и Неустойки, начисленных на дату погашения.

Уполномоченный орган вправе досрочно погасить Кредит или его часть с уплатой Процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату погашения, за счет средств Целевого жилищного займа с направлением соответствующего уведомления Кредитору.

Частичное досрочное погашение кредита Заемщиком/Уполномоченным органом засчитывается в счет последнего(их) платежа(ей) в погашение Кредита, установленного(ых) Графиком платежей с составлением нового Графика платежей (за исключением случаев, предусмотренных п.3.4. Общих условий кредитования).

В случае, предусмотренном п. 3.4. Общих условий кредитования, Заемщик при досрочном погашении части Кредита до наступления срока следующего платежа обязан производить ежемесячную уплату Процентов за пользование Кредитом на оставшуюся сумму Задолженности по Кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем (включительно).

3.11.1. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.12. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Специального счета «Военная ипотека»/Счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика и/или третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.15. Общих условий кредитования).

Если дата погашения Задолженности по Кредиту приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то срок платежа по Кредиту (и отсчет срока для начисления Процентов за пользование кредитом) заканчивается первым следующим за ним рабочим днем (включая этот день).

3.13. Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

3.14. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

6) на уплату Неустойки.

3.15. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения Задолженности по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.

3.16. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора (в том числе в случае поступления денежных средств в соответствии с п. 4.3.7 Общих условий кредитования) с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.14. Общих условий кредитования, на погашение Задолженности по Договору в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.

3.17. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет с последующим перечислением со Счета в погашение задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.14. Общих условий кредитования.

3.18. Средства, поступившие на Специальный счет «Военная ипотека» с указанием направить в счет погашения Кредита, перечисляются в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.14. Общих условий кредитования на основании поручения Заемщика в соответствии с п. 2.1.7. Общих условий кредитования.

3.18. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с 3.16., 3.17. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п. 2.4. Общих условий кредитования (при необходимости), путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления.

4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Специального счета «Военная ипотека»/Счета с учетом положений п. 3.7. Общих условий кредитования.

4.1.3. В случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору

4.1.4.

- В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать залогодателю закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.

4.1.5. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.15. Общих условий кредитования, в дату поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений), информирует Заемщика о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.11.1. Общих условий кредитования.

4.1.6. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.7. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих очередных платежей.

4.1.8. Уведомить Уполномоченный орган:

- о заключении в течение срока действия Договора дополнительного(ых) соглашения(й) к нему (с направлением в Уполномоченный орган копии дополнительного соглашения, заверенной уполномоченным лицом Кредитора) – в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения дополнительного соглашения;

- о принятии решения об обращении в суд для взыскания долга с Заемщика - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения;

- об изменении Графика платежей по Кредиту (за исключением случаев изменения Графика по причине: изменения прогнозных значений взносов НИС или Утраты права) – в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня его изменения;

- о передаче прав по закладной иному лицу с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по закладной, - в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты перехода прав по закладной к новому владельцу;

- об остатках задолженности и сроках погашения Кредита - ежегодно не позднее 25 января;

- о полном, в том числе досрочном, погашении Кредита и остатке средств на Специальном счете «Военная ипотека» после погашения последнего платежа по Кредиту - в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты осуществления полного погашения Кредита;

- о необходимости продления срока возврата Уполномоченному органу средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса (при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости)/оплаты части цены Договора – основания инвестирования строительства (при предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости) при получении Кредита, и, соответственно, срока предоставления Заемщиком документов, обязанность предоставления которых Заемщиком предусмотрена Договором и пп. 2.1.1.2, 2.1.2. Общих условий кредитования (с направлением в Уполномоченный орган заверенной Кредитором копии документа, являющегося основанием для продления срока) (при необходимости) - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Кредитором документов, являющихся основанием для продления срока, указанных в п.2.4. Общих условий кредитования.

4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение организацией/физическим лицом, осуществляющей(им) продажу/инвестирование строительства Объекта недвижимости, условий Договора – основания и страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости, условий страхового полиса/договора страхования.

4.3. Кредитор имеет право:

При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), уведомляет Заемщика о снижении процентной ставки с указанием даты изменения и предоставляет ему актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

4.3.3. Потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом, за исключением случаев просрочки перечисления/ приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом на срок не более 45 дней или просрочек перечисления/приостановлений перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом не более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты образования первой просроченной задолженности;

б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;

в) при грубом нарушении Заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

ж) для Кредита, предоставленного на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости: неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных Договором, в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого Объекта недвижимости в залог.

4.3.4. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.

4.3.5. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки.

Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику Кредита, несет Заемщик.

4.3.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности[31] по Договору без уведомления Заемщика:

а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенного(ых) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, поручителе (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.3.7. Направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.14. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (за исключением оформляемого в качестве единственного предмета залога земельного участка) или по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика (при подключении Заемщика к программе коллективного добровольного страхования).

При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет.

4.3.8. Производить документальную и фактическую проверку целевого использования кредита, наличия, состояния и условий содержания Объекта недвижимости, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, а также состава лиц, постоянно или временно проживающих в нем, и основания для их проживания.

По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.

4.3.9. Переоформить Кредит на одного из членов семьи[32] Заемщика в целях дальнейшего погашения кредита с использованием средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом в случае исключения Заемщика из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим, при условии принятия на себя членом семьи Заемщика его обязательств по Договору на основании заявления о принятии на себя обязательств по Договору и иных подтверждающих указанные выше обстоятельства документов.

4.3.10. В случае Утраты права в соответствии с п.3.4. Общих условий кредитования по заявлению Заемщика в исключительных случаях: установить ежеквартальную периодичность по уплате Кредита и/или Процентов за пользование Кредитом на срок не более 6 (шести) месяцев.

При ежеквартальной уплате Процентов за пользование Кредитом Кредитор самостоятельно производит пересчет процентной ставки для ее приведения с месячного на квартальный базис.

4.4. Заемщик обязуется:

4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п.2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.

При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика замены страховой компании, ранее осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.

4.4.5. При предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости: возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае отказа Заемщика либо организации, осуществляющей строительство Объекта недвижимости, от исполнения заключенного между ними и/или заключения/расторжения Договора – основания инвестирования строительства Объекта недвижимости в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения денежных средств от организации, осуществляющей строительство Объекта недвижимости.

4.4.9. При погашении Кредита за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п. 3.1.1. Общих условиях кредитования: обеспечить наличие на Счете (с учетом условий Счета) денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа, не позднее 21-00 часа даты очередного платежа, либо не позднее рабочего дня, предшествующего дню проведения очередного платежа по Договору, если день проведения очередного платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день ^{^[33]}.

4.4.10. При погашении Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п.3.1.1. Общих условий кредитования: оформить Поручение.

В случае закрытия Счета оформить новое Поручение на перечисление со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/ счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика, открытого в валюте Кредита у Кредитора, денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки по Договору.

4.4.12. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.

4.4.13. При передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.

4.4.14. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку целевого использования кредита, наличия, состояния и условий содержания Объекта недвижимости, в том числе с выездом на место его нахождения, а также состава лиц, постоянно или временно проживающих в нем, и оснований для их проживания.

4.4.15. Не отчуждать Объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Кредитора.

4.4.16. Не сдавать Объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Кредитора.

4.4.17. Принимать меры, необходимые для сохранения Объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты; уведомить Кредитора о возникновении угрозы его утраты или повреждения.

4.4.18. Не проводить переустройство и перепланировку Объекта недвижимости без предварительного письменного согласия Кредитора.

4.4.19. При предоставлении Кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости: передать в залог Кредитору и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа права требования участника долевого строительства по Договору-основанию инвестирования строительства Объекта недвижимости.

4.4.20. В случае Утраты права производить погашение кредита ежемесячно (не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем) равными долями в размере, доведенном Кредитором до сведения Заемщика в порядке, предусмотренном п.3.4. Общих условий кредитования с уплатой Процентов за пользование Кредитом в порядке, предусмотренном п.3.4.2. Общих условий кредитования.

4.5. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

4.6. Заемщик имеет право:

4.6.1. При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику какие-либо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. В случае, указанном в п. 4.3.5. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.

5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.

6. Прочие условия

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.3., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.7. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Объект недвижимости с даты государственной регистрации на него права собственности Заемщика находится в залоге у Кредитора и в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, - у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа.

6.4. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

6.5. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.

Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п. 6.6. Общих условий кредитования.

6.6.В случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика).

Образовательный кредит с государственной поддержкой

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием Кредитом, а также начисленных отсроченных процентов.

Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования.

Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Договор – основание - договор, заключенный между Заемщиком (его законным(ыми) представителем(ями)) и Организацией, осуществляющей образовательную деятельность, в соответствии с которым осуществляется возмездное оказание услуг по обучению Заемщика в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, принятый Кредитором от Заемщика и указанный в Договоре.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Заемщик – в зависимости от контекста Общих условий кредитования - физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.7.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Организация, осуществляющая образовательную деятельность - зарегистрированная на территории Российской Федерации, имеющая лицензию на право ведения образовательной деятельности, организация, осуществляющая образовательную деятельность[34], и заключившая соглашение с Министерством образования и науки Российской Федерации и Банком, в соответствии с Постановлением Правительства[35]

Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, соответствующий дню окончания обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность.

Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства.

Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, на досрочное погашение Кредита или его части, а также начисленных отсроченных процентов.

Проценты за пользование Кредитом[36] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

2. Порядок предоставления Кредита

2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из указанных ниже способов (способ выдачи Кредита определяется Договором):

- единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования (при выдаче Кредита на цели оплаты обучения за один семестр);

- частями в соответствии со сроками оплаты, установленными Договором-основанием (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра), по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии в течение срока обучения Заемщика в Организации, осуществляющей образовательную деятельность.

Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:

2.1.1 предоставления счета Организации, осуществляющей образовательную деятельность, на оплату образовательных услуг;

2.1.2. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита/первой части Кредита по целевому назначению в размере и по реквизитам, указанным в счете Организации, осуществляющей образовательную деятельность, предоставленном в соответствии с п. 2.1.1. Общих условий кредитования;

2.1.3. оформления Графика платежей;

2.1.4. оформления Поручения;

2.1.5. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре, и при условии отсутствия у Заемщика текущей просроченной задолженности по действующим кредитам, полученным у Кредитора (включая задолженность по банковским картам).

2.2. При выдаче Кредита частями: выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, после:

2.2.1. предоставления счета Организации, осуществляющей образовательную деятельность, на оплату образовательных услуг;

2.2.2. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы второй и последующей частей Кредита по целевому назначению в размере и по реквизитам, указанным в счете Организации, осуществляющей образовательную деятельность, предоставленном в соответствии с п. 2.2.1. Общих условий кредитования;

2.2.3. оформления Графика платежей;

и при условии отсутствия Просроченной задолженности по Договору.

2.3. После зачисления суммы Кредита/первой и последующей частей Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита/первой и последующих частей Кредита по целевому назначению на основании поручения(ий) Заемщика, указанного(ых) в п.п. 2.1.2., 2.2.2. Общих условий кредитования.

2.4. Заемщик вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).

2.5. В случае неполучения Заемщиком Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.4. Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

В расчет Полной стоимости кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (Неустойки), не включены в расчет Полной стоимости кредита.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1. Заемщику предоставляются отсрочки:

· по погашению Кредита - на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 (три) месяца после окончания обучения,

· по уплате части платежей по Процентам за пользование Кредитом исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом - за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, если он составляет менее двух лет)

(далее - Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).

3.2. В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование Кредитом, рассчитанных в том числе с учетом п. 3.1. Общих условий кредитования, в Платежные даты согласно Графику платежей.

3.3. После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит Аннуитетные платежи по погашению Кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в Платежные даты согласно Графику платежей.

3.4. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) .

3.4.1. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом (кроме первого периода, предусмотренного Графиком платежей), является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате окончания обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате окончания обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

3.4.2. Первым периодом, предусмотренным Графиком платежей, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой выдачи Кредита/первой части кредита (не включая эту дату) и датой, соответствующей дате окончания обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, установленной после истечения месяца с даты получения первой части кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

3.5. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.

3.7. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору).

3.7.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.4.9. Общих условий кредитования.

3.8. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карт/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.9. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком и третьими лицами может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

3.10. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть. В случае досрочного погашения Кредита или его части Заемщик одновременно с погашением Кредита или его части производит погашение начисленных отсроченных процентов.

3.10.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[37] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

3.10.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части необходимо оформить новое Поручение, дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.

3.10.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.

3.10.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.

3.10.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Кредита в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату.

При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), а также начисленных отсроченных процентов и остатка платежа в погашение Кредита (в случае их наличия и/или неполной оплаты при досрочном погашении части Кредита).

Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику при его личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора⁴в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.10.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.

3.10.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.

3.10.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.11. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14.1. Общих условий кредитования).

3.12. Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

3.13. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.5. Общих условий кредитования;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

3.14. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, на погашение:

3.14.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Срочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора).

3.14.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.14.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[38]}/Иной счет^{^[39]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет ⁵/Иной счет ⁶ с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования.

3.16. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу:

- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления;

- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.2. Общих условий кредитования, в течение срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день подачи заявления.

4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.7., 3.7.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.

4.1.3. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.4. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей.

4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Организацией, осуществляющей образовательную деятельность, условий Договора – основания.

4.3. Кредитор имеет право:

При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.

4.3.3. Производить документальную и фактическую проверку целевого использования Кредита, в том числе с посещением Организации, осуществляющей образовательную деятельность. По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.

4.3.4. Прекратить выдачу Кредита при расторжении Договора-основания/отчисления Заемщика из Организации, осуществляющей образовательную деятельность, за исключением случаев последующего перехода Заемщика в текущем учебном году на другое направление подготовки (специальности) в этой же Организации, осуществляющей образовательную деятельность, или в другую Организацию, осуществляющую образовательную деятельность.

4.3.5. Потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

4.3.6. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.

4.3.7. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки:

- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);

- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).

4.3.8. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, а также информацию о Заемщике, в том числе содержащую его персональные данные.

4.3.9. При предоставлении Заемщиком заявления и документов, подтверждающих факт наступления указанных ниже событий, продлить Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов с увеличением срока кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору, в следующих случаях:

4.3.9.1. при увеличении общего срока обучения Заемщика в связи с освоением в текущем учебном году основной профессиональной образовательной программы следующего уровня в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и/или при переходе в текущем учебном году на другое направление подготовки (специальности) в этой же Организации, осуществляющей образовательную деятельность или в другую Организацию, осуществляющую образовательную деятельность – на период обучения;

4.3.9.2. при предоставлении Заемщику Организацией, осуществляющей образовательную деятельность, академического отпуска, в том числе по медицинским показаниям, семейным и иным обстоятельствам, в случае призыва на военную службу, оформления декретного отпуска – на период предоставленного(ых) академического(их) отпуска(ов);

При этом Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой. Выдача кредита на период академического отпуска приостанавливается.

4.3.10. Аннулировать Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов, по причинам, указанным в п.4.3.4. Общих условий кредитования.

В этом случае Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений) предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, составленный исходя из срока возврата Кредита, определенного Договором (без учета Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов), начиная с ближайшей Платежной даты следующей по сроку за датой получения Кредитором письменного уведомления из Организации, осуществляющей образовательную деятельность, послужившего основанием для аннулирования Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов.

4.3.11. В случае выдачи Кредита частями: в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой кредитной линии по Договору в случае прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, с письменным уведомлением Заемщика.

Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.

4.3.12. По заявлению Заемщика скорректировать сумму Кредита в сторону увеличения в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и нового Графика платежей, в следующих случаях:

а) в Договоре-основании предусмотрена оплата стоимости обучения в условных единицах с пересчетом в рублевый эквивалент в день осуществления платежа;

б) при увеличении стоимости обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность;

в) при увеличении стоимости обучения в связи с освоением в текущем учебном году основной профессиональной образовательной программы следующего уровня;

г) при увеличении стоимости обучения в связи с переходом Заемщика в текущем учебном году на другое направление подготовки (специальности) в этой же Организации, осуществляющей образовательную деятельность, или в другую Организацию, осуществляющую образовательную деятельность.

4.4. Заемщик обязуется:

4.4.1. Для получения:

- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4. Общих условий кредитования;

- второй и последующих частей Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором.

4.4.2. Уведомить Кредитора о нижеследующих событиях в срок не позднее следующего дня после их наступления:

- о расторжении Договора-основания/об отчислении Заемщика из Организации, осуществляющей образовательную деятельность;

- при переходе Заемщика на другое направление подготовки (специальности) в этой же Организации, осуществляющей образовательную деятельность и/или в другую Организацию, осуществляющую образовательную деятельность;

- о предоставлении Организацией, осуществляющей образовательную деятельность, академического отпуска.

4.4.3. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.

4.4.4. Возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае отказа Заемщика и/или Организации, осуществляющей образовательную деятельность, от исполнения заключенного между ними и/или расторжения Договора – основания в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения денежных средств от Организации, осуществляющей образовательную деятельность.

4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.5. Общих условий кредитования.

4.4.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, определенного Графиком платежей/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день^{^[40]}.

4.4.9. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.

4.4.10. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.

4.4.11. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.

4.4.12. В случае отказа распорядителя бюджетных средств от возмещения предусмотренной Договором части процентной ставки за счет субсидий самостоятельно обеспечить исполнение соответствующих обязательств в очередную Платежную дату.

В этом случае Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений) предоставляет (направляет) Заемщику извещение о наступлении указанного события и новый График платежей.

4.4.13. В случае аннулирования Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов в соответствии с п. 4.3.10. Общих условий кредитования, осуществлять возврат Кредита в сроки, указанные в переоформленном Графике платежей, полученном от Кредитора

4.6. Заемщик имеет право:

4.6.1. Обратиться к Кредитору с заявлением о продлении срока Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов (с увеличением срока кредитования) в соответствии с п. 4.3.9. Общих условий кредитования.

4.6.2. Обратиться к Кредитору с заявлением о корректировке суммы Кредита в сторону увеличения в соответствии с п. 4.3.12. Общих условий кредитования.

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. В случае, указанном в п. 4.3.7. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:

- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);

- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).

5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.4. Общих условий кредитования.

6. Прочие условия

6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 4.3.1., 4.3.2. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство[41]

Для использования в следующих тербанках: СРБ, ВВБ, ЗУБ, СевБ, СЗБ, СКБ, ЦЧБ, ЮЗБ, МБ.

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно: до достижения Заемщиком пенсионного возраста и после достижения Заемщиком пенсионного возраста.

Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Заемщик – физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части.

Проценты за пользование Кредитом[42] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – счет дебетовой банковской карты Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре

2. Порядок предоставления Кредита

- единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования;

- частями по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии.

Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:

2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе:

2.1.1.1. при оформлении поручительства физического(их) лица(лиц):

- оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Договоре;

2.1.1.2. при залоге объекта(ов) недвижимости и/или транспортного(ых) средства(средств):

- оформления договора(ов) залога имущества, указанного в Договоре;

- предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости (за исключением земельного участка), транспортное(ые) средство(а), указанный(ые)/(ое) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

2.1.2. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:

- оформления Графика платежей;

2.1.3. оформления Поручения;

2.1.4. оформления договора поручения на предоставление Кредитором в уполномоченный орган пакета документов с оформлением Заемщиком доверенности Кредитору на совершение указанных действий (при необходимости);

2.1.5. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).

2.2.1. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора: оформления Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с очередной Платежной датой.

2.3. Заемщик вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).

2.4. В случае неполучения Заемщиком Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора).

3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.

3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору).

3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.4.9. Общих условий кредитования.

3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.7. Погашение Неустойки, Срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком и третьими лицами может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

3.8. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[43] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

3.8.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату.

При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части Кредита).

Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком:

Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика при подаче Заявления о досрочном погашении части Кредита.

Заемщик имеет право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.

3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику при его личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора²в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.

3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.

3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.

3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика, третьего лица , открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).

3.10. Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

3.11. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

6) на уплату Неустойки.

- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п. 4.3.9. Общих условий кредитования).

3.12.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[44]}/Иной счет^{^[45]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу:

- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления;

- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условия, изложенного в п. 2.2.1. Общих условий кредитования, в течение срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день подачи заявления.

4.1.3. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (тридцати) календарных дней выдать залогодателю(ям) документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения Кредита.

4.1.4. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.

4.1.5. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.

4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование имущества, передаваемого в залог, условий страхового полиса/договора страхования.

4.3. Кредитор имеет право:

4.3.3. При наличии в составе обеспечения залога имущества: Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения предмета(ов) залога, наличия и сохранности предмета(ов) залога.

По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.

4.3.4. Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

в) при грубом нарушении залогодателем(ями), членами его(их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, переданного в залог, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

ж) неисполнения Заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств.

4.3.5. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.

4.3.6. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки:

- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);

- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).

4.3.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:

б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, поручителе(ях) (при наличии), залогодателе(ях) (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.3.8. По заявлению Заемщика, предусмотренному п. 4.6.1. Общих условий кредитования, увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой.

4.3.9. При страховании предмета(ов) залога: направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге имущества, за исключением земельного участка).

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.

4.3.10. В случае выдачи Кредита частями: в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой кредитной линии по Договору в случае прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, с письменным уведомлением Заемщика.

Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.

4.3.11. При непредставлении Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование Кредита, либо предоставлении документов, подтверждающих целевое использование менее 90% суммы Кредита, в срок указанный в п. 18 Договора:

- увеличить процентную ставку по Кредиту.

В случае увеличения процентной ставки по Кредиту Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости кредита.

4.3.12. По заявлению Заемщика, предусмотренному п. 4.6.2. Общих условий кредитования, предоставить отсрочку в погашении Кредита (без увеличения общего срока кредитования) на период:

- до 12 (двенадцати) месяцев – по кредитам, выданным на срок до 24 (двадцати четырех) месяцев включительно;

- до 24 (двадцати четырех) месяцев – по кредитам, выданным на срок до 60 (шестидесяти) месяцев включительно.

При этом отсрочка предоставляется на целое количество месяцев не более одного раза с даты заключения Договора.

4.3.13. Аннулировать предоставленную Заемщику отсрочку, предусмотренную п. 4.3.12. Общих условий кредитования, в погашении Кредита в случае невыполнения п. 18. Договора. Действие отсрочки прекращается со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в п.18 Договора.

В этом случае Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости кредита.

4.4. Заемщик обязуется:

4.4.1. Для получения:

- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования;

- второй и последующих частей Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2.1. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором.

4.4.2. а) при залоге имущества (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог имущество, указанное в Договоре: для транспортного(ых) средства(средств) - от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба (КАСКО), для объекта(ов) недвижимости - от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;

в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на имущество, указанные в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;

4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.

4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.

4.4.12. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку, предусмотренную п. 4.3.3. Общих условий кредитования.

4.6. Заемщик имеет право:

4.6.1. Обратиться к Кредитору с заявлением об увеличении срока кредитования на период не более 12 (двенадцати) месяцев в случае изменения процентной ставки в соответствии с условиями Договора (при непредставлении Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование Кредита либо предоставлении документов, подтверждающих целевое использование менее 90% суммы Кредита, в срок, указанный в п.18 Договора).

4.6.2. Обратиться к Кредитору до заключения Договора с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении Кредита (без увеличения общего срока кредитования).

5. Основания и порядок расторжения Договора

5.1. В случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:

- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);

- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).

5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.4. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования.

6. Прочие условия

6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.9., 4.3.11. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Для использования в следующих тербанках: ББ, ДВБ, СибБ, ЗСБ, ВСБ, ПБ, УБ

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство[47]

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования

Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно: до достижения Заемщиком пенсионного возраста и после достижения Заемщиком пенсионного возраста.

Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:

Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.

Проценты за пользование Кредитом[48] – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.

Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре

2. Порядок предоставления Кредита

- единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования;

Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:

2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе:

2.1.1.1. при оформлении поручительства физического(их) лица(лиц):

- оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Договоре;

2.1.1.2. при залоге объекта(ов) недвижимости и/или транспортного(ых) средства(средств):

- оформления договора(ов) залога имущества, указанного в Договоре;

- оформления Графика платежей;

2.1.3. оформления Поручения;

2.1.5. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).

3. Порядок пользования Кредитом и его возврата

3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):

Пл =	S *		П годовая
	S *		12*100		,
	1- 1+	П годовая		-Т
	1- 1+	12*100

где:

Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,

П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору).

3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с учетом требований п. 4.4.9. Общих условий кредитования.

3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.

3.8. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора[49] с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части Кредита).

Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком:

3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика, третьего лица , открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).

- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

6) на уплату Неустойки.

- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:

3.12.2. в ближайшую Платежную дату:

- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет^{^[50]}/Иной счет^{^[51]} с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение задолженности.