• Что такое факторинг
• Чем факторинг отличается от кредита
• Для чего можно использовать факторинг
• Как работает факторинг
• Как оформить договор факторинга
• Главное

Что такое факторинг

Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца. Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию. Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.

Чем факторинг отличается от кредита

Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:

• Продавец получает деньги, но ничего не должен банку — деньги фактору возвращает покупатель.
• При оформлении договора факторинга не нужен залог.
• Факторинговые деньги — это актив продавца в бухгалтерском балансе, долгом он не считается.

Для чего можно использовать факторинг

Пополнить оборотные средства

Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Устранить кассовый разрыв

Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.

Поработать с крупными ретейлерами и компаниями из других отраслей

Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.

Как работает факторинг

Услуга работает так:

1. Вы поставляете товары, выполняете работы или оказываете услуги клиенту.
2. После этого вы обращаетесь в банк или факторинговую компанию, чтобы передать им право требовать долг с покупателя. Фактор становится кредитором вашего клиента.
3. Фактор запрашивает у вашего клиента подтверждение, что он выполнил обязательство по договору: доставил товар или оказал услугу.
4. Получаете от фактора деньги.
5. Клиент расплачивается с фактором.
6. Вы выплачиваете комиссию фактору.

Как оформить договор факторинга

Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинге документы оформляют дистанционно. Действия несложные:

1. Подайте заявку.
2. Обсудите детали с менеджером, который вам перезвонит.
3. Отправьте менеджеру копии документов.
4. Получите уведомление о проверке документов.
5. Подпишите факторинговый договор в электронной форме.

Вот какие документы нужны для оформления договора факторинга:

Анкета

Её форму и содержание уточните у менеджера, ведущего вашу сделку.

Копии учредительных документов:

• Последняя редакция устава.
• Решение или протокол о назначении директора.
• Паспорт директора.

Копии бухгалтерских документов:

• Отчётность по РСБУ (формы 1 и 2).

Копии хозяйственных документов с контрагентами:

• Договоры с клиентами, по которым нужен факторинг.
• В отдельных случаях — другие документы по запросу банка.

Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.

Главное

Ещё больше о факторинге для бизнеса и его отличиях от других кредитных продуктов — в статье СберФакторинга.

Реклама. Рекламодатель ООО «Сбербанк Факторинг» ИНН 7802754982