• Проверьте кредитную историю
• Подготовьте залог
• Заплатите налоги и штрафы
• Привлеките и выплатите небольшой кредит
• Узнайте кредитный потенциал своего бизнеса
• Объедините несколько действующих кредитов в один
• Рассчитайте нагрузку

Проверьте кредитную историю

В малом бизнесе кредитная история собственника почти равнозначна кредитной истории компании. Перед подачей заявки на кредит не поленитесь проверить историю физических лиц — учредителей бизнеса. Бывает, что старый кредит ошибочно отображается в кредитной истории как незакрытый. Или у человека есть долги, о которых он не подозревает, — возможно, оформленные мошенническим путём.

И в том, и в другом случае нужно создавать запрос на корректировку кредитной истории и дожидаться её исправления, прежде чем подавать заявку на кредит.

Кроме того, не помешает проверить кредитную историю самого юридического лица. Как и физические лица, юрлица по закону могут бесплатно узнавать кредитную историю два раза в год. Для начала нужно выяснить, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранятся ваши данные. Это можно сделать за 1 час на Госуслугах. Затем обратитесь с запросом в само БКИ. На получение результата уходит максимум три дня с даты подачи заявки, но обычно — намного меньше.

Подготовьте залог

Подумайте, какое имущество вы могли бы предоставить в качестве обеспечения кредита. Это может быть, например, помещение для бизнеса или автомобиль, которые находятся у вас в собственности.

Если залог ликвидный, а его стоимость превышает объём предполагаемого кредита, банк иногда выдаёт финансирование даже заёмщику с плохой кредитной историей.

Заплатите налоги и штрафы

Даже минимальная задолженность юридического лица по налоговым платежам или любой неоплаченный штраф может послужить для банка причиной не предоставлять предприятию кредит. Заранее исключите такую возможность. Долги по налогам можно проверить в личном кабинете юридического лица или личном кабинете ИП на сайте ФНС. Клиенты СберБизнеса могут воспользоваться сервисом электронной отчётности, который позволяет отправлять отчёты в ФНС, СФР и Росстат онлайн, контролировать платежи и задолженности.

Привлеките и выплатите небольшой кредит

Вовремя погашенные задолженности формируют положительную кредитную историю, которая в дальнейшем помогает получить более существенный кредит.

Вы можете оформить кредитную бизнес-карту Сбера и оплачивать ей регулярные хозяйственные расходы вашего бизнеса. Льготный период при оплате кредитной бизнес-картой — 120 дней. Обслуживание карты — 0 ₽ на весь срок.

О других видах кредитов для малого бизнеса мы писали в отдельной статье.

Объедините несколько действующих кредитов в один

Это можно сделать с помощью рефинансирования: банк выдаст вам один новый кредит, чтобы погасить все имеющиеся. Подробно о том, как это происходит, мы написали в другой статье.

Обычно рефинансирование позволяет получить более комфортные условия погашения: процентная ставка уменьшается, а срок кредитования при необходимости увеличивается. Кроме того, гасить один кредит проще, чем несколько: ежемесячный платёж один — легче подстроить финансовые потоки.

К тому же, оптимизировав имеющуюся задолженность, вы повысите свои шансы на одобрение нового кредита.

Индивидуальные предприниматели могут узнать свой кредитный потенциал и в мобильном приложении СберБанк Онлайн для физических лиц, набрав в поисковой строке «Бизнес-потенциал».

Рассчитайте нагрузку

Перед обращением за кредитом посчитайте с бухгалтером, финансовым консультантом или самостоятельно сумму комфортного ежемесячного платежа.

Если вы планируете расширять бизнес и платить по кредиту за счёт новых финансовых потоков, подготовьте информацию о том, как будут организованы эти потоки, кто и на каких условиях станет потребителями вашего продукта в запланированном объёме. Это позволит банку установить подходящую сумму кредита.

Автор: Дарья