Откуда берётся статистика

Ежегодно Банк России публикует статистику по секторам теневой экономики. По данным видно, в каких отраслях бизнеса чаще всего проводят сомнительные операции.

Наибольшее количество денежных махинаций — в строительстве (37%), торговле (29%) и сфере услуг (19%). В сравнении с первым полугодием 2022 года показатель в строительстве уменьшился на 3%, в услугах ― на 2%, а в торговле ― увеличился на 2%.

Наиболее распространённые операции, которые банки признают сомнительными, — обналичивание и вывод средств за рубеж.

По последней аналитике Банка России, объём обналичивания уменьшился на 13% в сравнении с 2022 годом. Выдача средств со счетов физических лиц составляет 74% от всего количества сомнительных операций.

Из-за санкционных ограничений, нарушения логистики и поставок товаров объём вывода денег за рубеж сократился ко второму полугодию 2022 года почти в два раза, оставаясь на уровне первого полугодия 2022 года.

С подробной аналитикой можно ознакомиться на сайте Банка России.

Подробнее об отраслях бизнеса

Строительный бизнес

О таких компаниях часто пишут в СМИ: разбирают громкие дела об обманутых дольщиках или хищениях денежных средств. Из-за чего возникают сомнительные операции в этой отрасли:

• мошенничество;
• серые и чёрные зарплаты;
• компании-однодневки;
• искусственно завышенная цена материалов.

Торговля

В оптово-розничной торговле большой оборот наличных — это основная причина сомнительных операций. Ритейл и оптовые продавцы часто не отражают деньги в отчётности и не инкассируют. Их используют либо для собственных нужд, либо «продают» с комиссией другим организациям по фиктивным документам. Этой отрасли тоже свойственно организовывать цепочки из фирм-однодневок.

Сфера услуг

Замыкает тройку лидеров теневого бизнеса сфера услуг — 19%. Туризм, реклама, грузоперевозки, консалтинг и развлечения.

Причина та же — наличные. Некоторые компании даже мотивируют клиентов платить наличными и дают скидку. С деньгами поступают так же, как в торговле — выводят из бизнеса или продают заинтересованным юридическим лицам. Также компаниями сферы услуг пользуются для транзита денег и обналичивания — открывают бизнес на бумаге, но реальной деятельностью не занимаются.

Как использовать эту статистику

В каждом бизнесе есть своя специфика в составлении документов и проведении операций. Сбер учитывает эти особенности при запросе документов по 115-ФЗ. Отвечать на запрос банка стало удобнее — Сбер сократил объём требуемых документов.

В Сбере есть бесплатная поддержка предпринимателей по вопросам финмониторинга. Наберите 0321 доб. 6 или 88005555777 доб. 6, и комплаенс-консультант ответит на вопросы по 115-ФЗ, поможет сформировать пакет документов и подготовить ответ на запрос банка.

Узнать больше о снижении рисков блокировки можно в разделе «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ». Там собраны советы, кейсы предпринимателей, чек-листы, памятки и тесты.

Если вы ведёте бизнес честно, вам нечего бояться — достаточно быть внимательным.

1. Прежде чем подписывать бумаги о сотрудничестве с контрагентом, проверьте его по открытым источникам и на риски по 115-ФЗ. За сотрудничество с неблагонадёжными контрагентами вы тоже несёте ответственность. Поводом для проверки могут стать не только ваши операции.
2. Корректно заполняйте и храните документы. Архив документов поможет быстро пройти проверку банка и налоговой, а также будет вашей защитой в судебных спорах.
3. Проводите операции в рамках выбранного ОКВЭД и преимущественно в безналичной форме.
4. Не поддавайтесь панике, если в интернет-банке вы увидели запрос документов по 115-ФЗ. Внимательно изучите список и соберите полный пакет.