Управляемый капитал

Программа страхования с инвестиционным доходом

  • Инвестиции в различные активы
  • Страховая защита
  • Формирование и передача наследства
​​​​​​​

О программе

«Управляемый капитал» — это программа страхования с инвестиционным доходом , в рамках которой можно инвестировать капитал в потенциально доходные активы. Этот инструмент также позволяет обеспечить себя страховой защитой и позаботиться о финансовом благополучии близких.

По механике «Управляемый капитал» похож на программы долевого страхования жизни, которые пользуются спросом на Западе и в Азии.

В рамках программы деньги инвестируются в модельные портфели, включающие перспективные активы различных классов (акции, облигации и иные рыночные инструменты     Доход не гарантирован ).

Как это работает

  1. Вы выбираете инвестиционную стратегию и вкладываете ваш капитал в договор страхования
  2. СберСтрахование жизни управляет портфелем и выделяет вам условные доли (юниты) в зависимости от размера взноса и стоимости юнита
  3. Доход формируется за счёт изменения стоимости вашей доли и зависит от рыночной ситуации
  4. Вы можете отслеживать динамику стоимости на сайте СберСтрахование жизни

  5. Гибкость управления программы позволяет вам: сменить портфель раз в квартал, частично вывести дополнительный доход или пополнить сумму договора

​​​​​​​​​​​​​​

Преимущества программы

​​​​​​​

Налоговые выгоды

Частично выводить средства вы можете без удержания налога     Страховые выплаты (включая инвестиционный доход) облагаются налогом только в части превышения сумм страховых взносов

​​​​​​​

Юридическая защита

Взносы по договору не делятся при разводе и не подлежат арестам2

​​​​​​​

Адресная передача капитала

Вы сами определяете, кто получит деньги в случае вашего ухода из жизни

Инвестиционные портфели

Рынок денежных инструментов

Денежные средства, депозиты, сделки РЕПО: 100%

New

Минимальный     0–5% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Инвестиции в юанях

Облигации в юанях: 0,1-100%
БПИФ в юанях: 1-100%
Инструменты денежного рынка: 0-80%*

Низкий     5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG низкий риск с регулярными выплатами

Облигации: 75-95%
Акции: 5-15%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Ежеквартальная выплата из портфеля 5% годовых

Низкий     5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG Сбаланси­ро­ван­ный

Облигации: 75-95%
Акции: 5-15%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Низкий     5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Валютная перспектива

Корпоративные облигации в $: 0,1-100%
Еврооблигации МинФина РФ в $: 0,1-30%
БПИФы в $: 0,1-100%
Инструменты денежного рынка: 0-80%*

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG умеренный риск с регулярными выплатами

Облигации: 50-80%
Акции: 20-40%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Ежеквартальная выплата из портфеля 4% годовых

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Формула дохода

ПИФы: 60-100%
Инструменты денежного рынка: 0-40%*

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG Сбаланси­ро­ван­ный средний риск

Облигации: 50-80%
Акции: 20-40%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG Сбаланси­ро­ван­ный высокий риск

Облигации: 15-35%
Акции: 65-85%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Средний     20–30% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Импульс роста

Облигации: 0%
Акции: 12,5-100%
Инструменты денежного рынка: 0-87,5%*

Высокий     30–50% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Рынок денежных инструментов

Денежные средства, депозиты, сделки РЕПО: 100%

New

Минимальный     0–5% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Инвестиции в юанях

Облигации в юанях: 0,1-100%
БПИФ в юанях: 1-100%
Инструменты денежного рынка: 0-80%*

Низкий     5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG низкий риск с регулярными выплатами

Облигации: 75-95%
Акции: 5-15%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Ежеквартальная выплата из портфеля 5% годовых

Низкий     5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG Сбаланси­ро­ван­ный

Облигации: 75-95%
Акции: 5-15%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Низкий     5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Валютная перспектива

Корпоративные облигации в $: 0,1-100%
Еврооблигации МинФина РФ в $: 0,1-30%
БПИФы в $: 0,1-100%
Инструменты денежного рынка: 0-80%*

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG умеренный риск с регулярными выплатами

Облигации: 50-80%
Акции: 20-40%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Ежеквартальная выплата из портфеля 4% годовых

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Формула дохода

ПИФы: 60-100%
Инструменты денежного рынка: 0-40%*

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG Сбаланси­ро­ван­ный средний риск

Облигации: 50-80%
Акции: 20-40%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Умеренный     10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

ESG Сбаланси­ро­ван­ный высокий риск

Облигации: 15-35%
Акции: 65-85%
Инструменты денежного рынка: 0-10%*

Средний     20–30% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

Импульс роста

Облигации: 0%
Акции: 12,5-100%
Инструменты денежного рынка: 0-87,5%*

Высокий     30–50% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
уровень риска

Подробнее

*Под исключительными случаями понимается:
- снижение минимального значения доли акций и облигаций и превышение предельного значения денежных средств вплоть до 100% на срок до 30 дней включительно для каждого случая такого превышения;
- при приостановлении или прекращении организованных торгов российскими организаторами торговли сроком от одного дня (в том числе в связи с решением Банка России) по инструментам (облигации, акции), составляющим модельным портфель, превышение предельного значения инструментов денежного рынка вплоть до 100%, в связи с тем что на период приостановления или прекращения организованных торгов или на более длительный срок инвестирование может ограничиваться инструментами денежного рынка вплоть до трех месяцев после возобновления таких торгов.

Как оформить

Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый


Позвоните нам по номеру 900

Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый


Позвоните нам по номеру 900

Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый


Позвоните нам по номеру 900

Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый

Позвоните нам по номеру 900

Программу также можно оформить в любом офисе Банка.

Условия страхования

Параметр Описание
Минимальный взнос от 1 500 000 ₽
Срок договора Условно-бессрочный (40-80 лет)
Страховые риски и выплаты

Портфели без регулярных выплат

«Дожитие» и «Уход из жизни по любой причине»: 0,1% страховой премии + дополнительный инвестиционный доход1

«Уход из жизни в результате несчастного случая»: 10% от страховой премии     начинает действовать на 91 день после даты начала страхования и действует 1 год

Портфели с регулярными выплатами

«Дожитие до установленной даты (кроме последней)»:

0,0001% от страховой премии, уплаченной при заключении договора

«Дожитие до окончания срока договора»:

0,1% от страховой премии - (100% от страховой суммы по Дожитию до установленной даты* кол-во запланированных выплат договором по Дожитию до установленной даты)

Расходы

Все портфели, кроме «Рынок денежных инструментов» Портфель «Рынок денежных инструментов»
При заключении и пополнении договора страхования (upfront), доля от страховой премии 0,85% от страховой премии 0,2% от страховой премии
За частичный выход, в т.ч. расторжение (коэффициент, снижающий доход), от рискового фонда

  • 4% в 1-й год

  • 2% во 2-й год

  • 1% на 3-й год

  • 0,1% за 4-й и 5-й годы

  • далее без комиссии

0% на весь срок договора
Коэффициент, который уменьшает стоимость юнита (MF) 1,5-2% в зависимости от портфеля и валюты3 0,5% в год
Коэффициент D, % выплачиваемый ежеквартально, снижающий стоимость юнита после выплаты 1-1,25% в зависимости от выбранного портфеля с регулярными выплатами Отсутствует

1ДИД= кол-во юнитов * стоимость юнита

Правила страхования    

Инвестиционные портфели

​​​​​​​

Реклама. Рекламодатель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», erid 2RanynLxozx

Срок проведения акции с 20.01.25 по 20.02.25. Подробнее об организаторе акции, о правилах ее проведения, количестве призов или выигрышей, сроках, месте и порядке их получения: https://sberbank-insurance.ru/newyear_2025. Призовой фонд акции ограничен.

1Доход не гарантирован

2На основании известной страховщику судебной практики

3Может изменяться Страховщиком в течение срока действия договора страхования.

Услуги по программам инвестиционного страхования жизни оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни», лицензия Банка России на осуществление добровольного страхования жизни СЖ № 3692, от 15.01.2020, выдана Банком России без ограничения срока действия. ИНН 7744002123 ОГРН 1037700051146. Адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1. Подробнее с условиями страхования, стоимостью, ограничениями можно ознакомиться на официальном сайте www.sberbank-insurance.ru. По всем вопросам обслуживания ООО СК «Сбербанк страхование жизни»: +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира, бесплатный по Москве, платный в иных случаях), 900 (бесплатно с мобильных по России). ПАО Сбербанк выступает агентом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Интернет-банк и Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования Интернет-банка и Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об Интернет-Банке и Мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 8 800 555 55 50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.